我国信用行业的产生与发展

    在元朝时代，我国的城市地区，就产生了一些专门为商人提供调查服务的机构和人员，往往取名为“百跑堂”等，但由于我国长期以农业为主，商业不发达，信用调查服务需求较少，没有形成产业。直到 1932 年的上海，才产生一个真正意义上的信用机构——中国征信所，该所由浙江实业银行的章乃器先生和上海商业储藏银行的资耀华先生共同组建，于 1932 年 6 月 6 日正式开张，由章乃器先生任董事长，注册地址为上海的圆明园路 133 号。

    在业务发展高峰期时，中国征信所的员工数目曾高达 90 人。中国征信所是一家企业征信类的公司，它的主要服务有三项，一是企业的历史与现状调查；二是经济和金融一般情况的调查；三是市场调查。在 1935 年，章乃器先生因参加“上海救国会”的活动，与沈钧儒等人被国民党政府逮捕，就是现代史上著名“七君子事件”。抗日战争胜利后，中国征信所在上海复业，到 1949 年，这家征信机构才正式停业。

我国的社会主义改造以后，计划经济体制无需信用行业的存在。到改革开放以后，特别是 1992 年以来，根据经济发展的需要，信用调查机构又产生了，但是，由于当时法律与行政理念的限制，信用公司无法被正式注册，这些早期的信用机构都是以管理、咨询、信息服务类公司存在的。也有几个以信用命名的信用机构，都是由政府机构投资并审批成立的。 2002 年，党中央与国务院都提出了建立社会信用体系的战略目标。一时间，诚信与信用成为社会的一个热门话题，很多有识之士开始投资到信用行业。据不完全统计，从 2002 年到 2004 年两年内，国也产生了二千多家民营的信用机构，互联网上产生了三千多家以诚信或信用命名网站。但是，这些信用机构一般仅从事信用调查，长期的计划经济观念认为：信用评价都是国家的事情，企业特别是民营企业无权介入，所以直到 2004 年 6 月，《中华人民共和国行政许可法》实施前，我国才成立了第一家民办的信用评价机构：亨瑞特（北京）信用评价事务所。总而言之，虽然信用行业在中国尚处于起步阶段，在理论基础和实践经验上均有不足，但是，中国的信用行业已经形成，并正在蓬勃地发展。

信用评价概况  信用评价是对企业的偿债能力、履约状况、守信程度的评价。是针对所评价的对象建立起来的一系列因素及其打分标准，其最后结果是用量化的数值来体现所评价对象的信用风险。信用安全评价采用宏观和微观、动态和静态、定性分析和定量分析相结合的方法，以定量分析为主，定性分析是定量分析的重要参考。根据规范的评级指标体系和标准，运用科学的评级方法，履行严格的评级程序，对市场参与者的信用记录、内在素质、管理能力、经营水平、外部环境、财务状况、发展前景等进行全面了解、考察调研、研究分析后，就其在未来一段时间履行承诺的能力及可能出现的各种风险给予综合判断，并以一定的符号表示其优劣的一种经济活动。

　　通过进行信用评价，对企业经营管理整个流程的信用风险进行预警防范，在企业当中建立规范、现代化的信用安全管理体系，树立企业诚实守信的品牌形象，维护企业合法权益，提供金融支持服务，为企业经营活动提供科学有效的保障。为企业融入全球市场、开展信用交易提供桥梁和纽带，成为全社会信用体系的重要支撑。

信用评价系统是应用于企业信用评价过程中的核心定量分析环节，根据评价模型对企业的各项信用数据进行计算机处理，并自动生成信用评价报告的专业应用软件系统。该系统采用在建行、工行、农行等机构使用的 “企业信用评价系统”软件，并由华南理工大学现代服务业研究院资深的金融顾问及其研究员专项负责在其原有基础上需求进行二次开发，作为自主版权的“企业信用评价系统” 软件。与银行的信贷系统标准接近，使评价结果具有应用价值；评价系统按五大行业分类，适用于不同行业企业。